¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés que se calcula sobre el capital inicial y también sobre los intereses acumulados de períodos anteriores. Esto significa que tu dinero crece exponencialmente con el tiempo, especialmente cuando haces aportaciones periódicas. Albert Einstein lo llamó "la octava maravilla del mundo": quien lo entiende, lo gana; quien no lo entiende, lo paga.
Fórmula del interés compuesto
A = P × (1 + r/n)^(n×t) + PMT × [((1 + r/n)^(n×t) - 1) / (r/n)]
- A = Balance final
- P = Capital inicial
- r = Tasa de interés anual (decimal)
- n = Número de períodos por año
- t = Tiempo en años
- PMT = Aportación periódica
Ejemplo práctico
Supón que inviertes 10.000€ con una tasa anual del 7% durante 20 años y aportas 200€ al mes:
- Capital inicial: 10.000€
- Total aportado: 10.000€ + (200€ × 240 meses) = 58.000€
- Balance final estimado: ~107.000€
- Intereses generados: ~49.000€ (¡casi igual a lo que aportaste!)
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Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre aportar al inicio o al final del período?
Aportar al inicio del período significa que tu dinero genera intereses durante todo el período, mientras que aportar al final solo genera intereses a partir del siguiente período. Aportar al inicio maximiza tus ganancias.
¿Cómo puedo maximizar mis ganancias?
Para maximizar tus ganancias: invierte temprano, haz aportaciones regulares, elige una tasa de interés competitiva y déjalo crecer durante el mayor tiempo posible.
¿Cuánto debería ahorrar mensualmente para la jubilación?
La regla general es ahorrar al menos el 10-15% de tus ingresos brutos. Cuanto antes empieces, menor porcentaje necesitas gracias al efecto del interés compuesto.
¿Con qué frecuencia debo capitalizar los intereses?
La capitalización mensual es la más común en productos bancarios. Cuanto más frecuente, mayor el resultado. La diferencia entre mensual y anual puede ser significativa en períodos largos.
¿Cuál es la regla del 72?
La regla del 72 dice que si divides 72 entre la tasa de interés anual, obtienes aproximadamente los años que tardará tu inversión en duplicarse. Por ejemplo, con un 7% anual: 72 ÷ 7 ≈ 10 años para duplicar.
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